Perancangan kewangan satu kemestian.

Merencana senario kehidupan adalah sebahagian daripada ciri-ciri individu Muslim. Supaya kita mampu memaksimakan manfaat daripada pendapatan kita perlulah semua perbelanjaan disusun dan diagihkan berdasarkan keperluan sebenar. Supaya kita dapat menentukan keperluan sebenar kita perlu membuat analisa keperluan kewangan.

Menganalisa keperluan kewangan.

1. Menentukan Objektif kewangan

Jangkamasa pendek/ segera.
____________________
1. Perbelanjaan bulanan.
2. Tabung kecemasan:
a. perubatan.
b. senggara kenderaan
c. keperluan ibu-bapa
d. kos rawatan penyakit kritikal
e. kos saraan hidup akibat lumpuh dan kehilangan pekerjaan Jangkamasa sederhana

_____________________
1. Menunaikan umrah/haji
2. Sedekah
3. Melancung
4. Menziarahi keluarga
5. Keraian Jangkamasa panjang

_____________________
1. Kos perbelanjaan pendidikan anak2
2. Kos perkahwinan anak2
3. Keperluan persaraan.
4. Wakaf fi sabilillah / sedekah jariah.

2. Analisa kekuatan dan kelemahan kewangan

Kekuatan kewangan

1. Ada pendapatan tetap.
2. Skim pencen
3. Menabung di KWSP
4. Memiliki eset

Ancaman

1. Kemalangan maut.
2. Ditimpa penyakit kritikal
3. Lumpuh
4. Hidup terlalu lama selepas usia pencen.
5. Perlu menunggu lama untuk mendapat rawatan dihospital kerajaan.

Kelemahan.

1. Tabungan yang ada tidak mampu menampung keperluan hidup sepanjang hayat jika hilang pekerjaan.
2. Tabungan yang ada tidak cukup menampung perbelanjaan pembedahan jika ditimpa penyakit kritikal.
3. Simpanan KWSP hanya cukup untuk perbelanjaan selama 3 tahun.
4. Banyak bebanan hutang.

Peluang.

1. Tabungan / pelaburan
2. Perlindungan Takaful.
3. Perniagaan sampingan.
4. Hospital Swasta.

Contoh:

Profile 1.

Kamarul dan Kamariah masing-masing berumur 25 tahun dan baru mempunyai seorang anak. Pendapatan Keluarga mereka adalah RM5000.00 sebulan. Mereka juga telah membeli sebuah rumah dan sebuah kereta.

Berikut adalah jadual kewangan mereka:

Berikut adalah jadual kewangan mereka:

Perkara                                                Kos

1. Keperluan dapur                             RM  400.00

2. Makan dipejabat                             RM  400.00

3. Bayaran ansuran rumah              RM  900.00

4. Bayaran ansuran kereta               RM  650.00

5. Bayaran pengasuh anak                RM  200.00

6. Bil-bil telefon / air / api                RM. 300.00

7. Minyak kereta                                 RM  400.00

8. Perubatan                                        RM    60.0

9. Ibu / bapa                                        RM  200.00

10 Pinjaman pelajaran                         RM  400.00

11. Keraian                                          RM  100.00

12 Lain-lain                                         RM  300.00

Total                                                   RM4310.00

 13. ASB/ Tabung Haji                       RM 650.00

 Total                                                    RM5000.00

Analisa:

1. Kos hangus yang diperlukan oleh mereka adalah RM4310 sebulan. Ini bermakna setiap orang daripada mereka perlu menyumbang sebanyak RM2155 seorang setiap bulan.

2. Tabungan mereka adalah RM 8280 setahun dan akan mencecah sekurang-kurangnya RM100,000.00 ketika usia mereka 35 tahun dan RM 270,000.00 ketika usia 45 tahun dengan andaian pulangan 5% setahun.

3. Namun dengan meletakkan kesemua lebihan kewangan untuk tabungan adalah tidak bijak kerana kedua-dua mereka terdedah kepada ancaman kematian, lumpuh dan ditimpa penyakit kritikal bila-bila masa sahaja. Kos pembedahan jantung antara RM20,000.00 hingga RM***,000.00

4. Andainya si suami meninggal dunia atau lumpuh sudah pasti sekurang-kurangnya separuh sumbangan suami kepada keperluan keluarga sudah tiada.

5. Sebaliknya jika mereka mengambil peluang plan takaful yang berkonsepkan tabungan dan perlindungan termasuk kos rawatan hospital mereka telah menyediakan sebuah tabung untuk menampung kos hangus mereka jika mereka ditimpa musibah.

6. Mereka boleh memperuntukkan RM230 sebulan seorang.

Untuk menampung pulangan RM 1000 sebulan atau 12000 setahun mereka perlu mempunyai sekurang-kurangnya sebuah rumah kedai atau RM 240,000.00 tunai.

Dengan baki pendapatan RM900 mereka tidak akan mampu membeli sebuah rumah kedai tetapi mereka boleh memiliki polisi bernilai RM240,000. seorang dengan tabungan sebayak RM230.00 sebulan setiap orang.

Dengan polisi ini mereka berhak mendapat pampasan kewangan jika meninggal dunia atau lumpuh sehingga RM240,000.00 setiap orang. Mereka juga memiliki plan rawatan hospital sehingga RM50,000.00 setahun dan perlindungan sepanjang hayat sebanyak RM150,000.00 bagi keperluan rawatan penyakit barah, dialisis dan seumpamanya.

7. Seandaninya mereka tidak ditimpa apa-apa musibah sepanjang tempoh perlindungan mereka tetap memiliki tabungan sehingga RM160.000.00 ditambah tabungan ASB/ Tabung haji sebanyak RM100,000.00.

8. Oleh itu mereka perlu memasukkan RM460.00 untuk tabungan takaful dalam senarai tabungan mereka.

Mengagihkan perbelanjaan berdasarkan keutamaan.

Dengan mengagihkan pendapatan bagi mengambil peluang perlindungan takaful dan sebahagiannya tabungan biasa mereka telah berjaya menampung kelemahan kewangan mereka dan menyediakan persediaan jika menghadapi ancaman kewangan.

Selain hampir 87% kewangan mereka digunakan untuk perbelanjaan hangus mereka perlu agihkan sekurang-kurangnya 8.6% untuk tabungan takaful dan bakinya 4.3% untuk Tabung Haji atau ASM Islamic.

Walaupun tabungan takaful hanya 8.6% tetapi sudah cukup untuk menampung keperluan 87% perbelanjaan hangus seumur mereka. Sebaliknya jika kesemua baki keperluan sebanyak 13% dimasukkan kedalam tabungan simpanan semata-mata ianya tidak mencukupi jika mereka menghadapi ancaman kewangan.

Oleh kerana peluang menabung di takaful boleh menyelamatkan mereka daripada ancaman kewangan mereka perlu memilikinya jika mereka seorang yang bijak.

Berbelanjalah dengan bijak. Agihlah sebahagian pendapatan anda untuk tabungan dan perlindungan.

Profile 2.

Ali dan Aliyyah masing-masing berumur 35 tahun dan mempunyai 5 orang anak. Pendapatan Keluarga mereka adalah RM7000.00 sebulan. Mereka juga telah membeli sebuah rumah, sebuah kereta dan sebuah mpv.

Berikut adalah jadual kewangan mereka:

Perkara                                                Kos Sebulan

1. Keperluan dapur                             RM800.00

2. Makan dipejabat                             RM400.00      

3. Bayaran ansuran rumah                   RM900.00

4. Bayaran ansuran kereta                   RM900.00

5. Bayaran pengasuh anak                  RM900.00

6. Bil-bil telefon / air / api                   RM400.00

7.  Minyak kereta                                     RM400.00

8. Perubatan                                        RM100.00

9. Ibu / bapa                                        RM200.00

10 Pinjaman pelajaran                         RM400.00

11. Kos pelajaran anak2                      RM100.00

12. Keraian                                          RM300.00

13 Lain-lain                                         RM200.00

Total Perbelanjaan                           RM6000.00

13. ASB/ Tabung Haji                                    RM1000.00

Total                                                    RM7000.00

Analisa:

Sepatutnya mereka mengagihkan RM300.00 seorang atau memasukkan RM600 dalam senarai tabugan mereka untuk plan takaful bagi melindungi kematian , lumpuh dan kos rawatan hospital.

Jika tidak duit tabungan mereka di ASB/ Tabung haji akan habis digunakan bagi menampung kos hospital dan amat tidak mencukupi bagi perbelanjaan saraan hidup jika salah seorang daripada mereka lumpuh atau meninggal dunia.

Andainya kedua-dua mereka meninggal dunia serentak tanpa ada perlindungan takaful anak-anak mereka hanya mempunyai RM100,000 untuk diagihkan kepada 5 orang hasil tabungan ditabung haji selama 10 tahun.

Mencari pendapatan tambahan.

1. Berniaga
2. Trading
3. Perunding kewangan takaful/ amanah saham.
4. Penceramah motivasi.
5. Menulis buku
6. Jurujual kereta / rumah / tanah.
7. Melabur di pasaran saham / saham amanah.
8. Pertanian

Penutup.

Anda tentu amat menyayangi dan cintakan anak-anak anda. Cuba pandang ke kiri anda. Lihatlah semua ikhawah / t yang di kasihi; andainya mereka terlibat dalam kemalangan atau suami mereka ditimpa penyakit kritikal dan mereka belum memiliki tabungan takaful .. Apakah nasib mereka?

Jika kedua-dua suami dan isteri ikhwah akhawat atau sahabat anda meninggal dunia tentu anak-anak mereka menjadi yatim piatu.. Cukupkah tabungan kewangan yang telah mereka sediakan.?

Bayangkanlah kesediahan dan kesengsaraan hidup yang bakal mereka lalui.

Kemudian lihatlah ke bawah ke dalam diri anda sendiri, apakah nasib anti jika suami meninggal dunia atau ditimpa penyakit keritikal? Berapakah tabungan untuk hari-hari kedukaan ini telah disediakan? Cukupkah tabungan yang ada?

Perlukah anda mempunyai plan takaful ?. Beratkah untuk menabung untuk diri anda hanya RM 9 sehari.? Jangan tangguh lagi.. Buatlah keputusan hari ini.

Hubungi:

Ust: Annuar Salleh (   019 3800543   )

Semasa kehidupan di dunia ini manusia dipertanggungjawabkan untuk saling tolong-menolong sesama mereka dalam semua hal khususnya umat Islam. Rasulullah s.a.w. mengibaratkan orang-orang yang beriman umpama satu jasad yang apabila satu anggota sakit akan menjadi seluruh badannya sakit dan merasai demam.

Dalam kehidupan di dunia ini manusia terdedah kepada pelbagai risiko seperti kematian ayah atau suami, terlibat di dalam kemalangan yang menyebabkan kecederaan parah, ditimpa pelbagai penyakit kritikal seperti barah, serangan jantung, kegagalan fungsi buah pinggang dan sebagainya. Ada juga yang sihat dan panjang usianya hingga menjadi sebatang kara dalam keadaan yang lemah dan kehabisan wang simpanan.

Musibah seumpama ini menjadikan seseorang isteri menjadi janda, anak-anak kecil menjadi yatim dan kehilangan tempat bergantung bagi meneruskan ujian kehidupan di dunia ini. Bagi mereka yang lumpuh dan di timpa penyakit kritikal sudah pasti memerlukan wang yang banyak untuk mebiayai kos rawatan dan kehidupan.

Kebanyakkan umat Islam tidak memiliki wang yang mencukupi untuk menyara kehidupan apabila hilang tempat pergantungan yang selama ini menyara kehidupan mereka atau terpaksa menanggung bebanan hidup bersendirian bagi meneruskan hidup dan membesarkan anak.

Al-Quran sentiasa menggesa umatnya agar bersedekah dan memelihara kebajikan anak-anak yatim. Umat Islam juga digesa agar sentiasa berjamaah, berorganisasi dan menguruskan seluruh urusan hidup secara tersusun rapi. Apakah umat Islam akan sentiasa membuat kutipan wang untuk membiayai balu dan anak-anak yatim atau membantu meringankan bebanan kos rawatan setiap kali saudara seagama mereka ditimpa musibah ini.?

Untuk menyahut keperluan ini institusi takaful di tubuhkan. Melalui institusi ini umat Islam saling bertolong menolong dengan memberi sumbangan tetap ke dalam tabung khairat yang akan digunakan bagi di sumbangkan kepada ahli yang ditimpa musibah.

Walaupun ada dikalangan umat Islam memiliki pendapatan bulanan yang besar tetapi mereka belum mempunyai tabungan yang mencukupi bagi menghadapi risiko-risiko ini. Memang ada umat Islam yang membuat tabungan tetap kedalam Tabung Haji, amanah-amanah saham tetapi ianya diperuntukan bagi menunaikan haji, persaraan dan keraian.

Sekiranya mereka tidak menyetai skim takaful semua simpanan itu akan digunakan bagi menanggung kos-kos perubatan dan sarahidup ketika ditimpa musibah.

Hakikatnya umat Islam bukan tidak memiliki wang untuk menyertai skim takaful kerana mereka boleh memakai kereta besar, memiliki rumah, selalu makan diluar, menyewa astro, merokok dan melancung.

Mereka hanya perlu membuat perancangan kewangan, menentukan objektif dan keutamaan perbelanjaan dan meletakkan sumbangan tabung takaful sebagai satu keutamaan. Dengan menyertai skim takaful perlindungan manfaat kewangan dan takaful perubatan mereka bukan sahaja melindungi keperluan kewangan keluarga dan kos rawatan perubatan mereka tetapi melakukan sedekah jariah bagi membatu saudara-saudara Islam yang lain secara terancang.

Umat Islam perlu membuat tabungan takaful ini sekurang-kurangnya RM5 sehari bagi mereka yang berpendapatan kurang daripada RM1500 sebulan.

Walaupun tabungan itu nampak kecil tetapi ia sebenarnya akan memberi nilai yang besar kepada isteri dan anak-anak bagi menghadapi keadaan cemas dan kehilangan tempat pergantung.

Perancangan kewangan.

Setiap kali kita membuat perancangan strategik satu analisa kekuatan, kelemahan, ancaman dan peluang akan dilakukan.

Berikut adalah contoh satu analisa sebelum membuat perancangan strategik untuk plan kewangan keluarga.

Kekuatan kewangan

1. Memiliki pekerjaan yang memberi pendapatan tetap.
2. Memiliki sumber-sumber pendapatan tambahan Kelemahan kewangan

1. Tiada tabungan.
2. Tabungan yang tidak mencukupi untuk menanggung kos perubatan atau kemalangan.

Ancaman Kewangan

1. Kemalangan
2. Lumpuh
3. Penyakit kritikal,
4. Kematian ketua keluarga. Peluang kewangan

1. Perniagaan
2. Pelaburan
3. Khidmat profesional berbayar
4. Perlindungan Takaful

Kebanyakan kita memiliki perkerjaan dan pendapatan tetap setiap bulan. Cuma kegagalan mengagihkan pendapatan berdasarkan keutamaan menjadikan kita sering menghadapi keadaan yang sukar apabila ditimpa musibah.

Ajal maut di tangan Allah, kemalangan yang menimpa bukannya diminta, dan ditimpa pelbagai penyakit kritikal juga tidak pernah di duga. Ketidakpastian dan kebarangkaliannya akan menimpa kita tetap wujud tetapi ramai umat Islam sanggup memperjudikan nasib daripada memilih untuk menyediakan payung sebelum hujan. Sikap apabila terantuk baru tengadah bagai mewarnai kehidupan kewangan mereka walaupun mereka golongan yang terpelajar dan boleh membuat andaian masa depan.

Dalam kehidupan kita hari ini pelbagai pilihan ada di depan mata kita. Kita boleh memilih untuk menyertai takaful begi melindungi pendapatan keluarga andainya berlaku kematian diusia muda sebab sakit atau kemalangan sedangkan masih ramai bebanan tanggungan di atas bahu kita. Kita juga boleh mengambil takaful perlindungan kos rawatan hospital bagi membiayai rawatan dimasukkan kedalam wad, pembedahan dan rawatan susulan.

Jika kita tidak meiliki pendapatan yang mencukupi bagi membayar sumbangan takaful, kita boleh menjadi wakil agensi takaful secara sambilan yang memberi keistimewaan kepada kita untuk menyertai plan-plan takaful yang ditawarkan oleh syarikat dengan komitmen kewangan yang rendah. Selain daripada menjadi sumber pendapatan tambahan keluarga kita juga akan terjamin sekiranya ditimpa musibah.

Konsep Takaful:

Takaful bermaksud saling tolong-menolong dan bantu-menbantu. Atas dasar ini Institusi Takaful diwujudkan. Bayangkan sekiranya sahabat seperjuangan yang dikasihi ditimpa musibah yang membawa kepada lumpuh atau meninggal dunia apakah pendapatan bulanannya akan masih diperolehi oleh keluarga beliau? Bagaimana? Sanggupkah saudara-saudari melihat keluarga tersebut dibiarkan tanpa memberi bantuan secukupnya?

Jika keperluan bulanannya RM2000.00 bermakna setahun RM24000.00 dan jika anak-anak beliau masih kecil dan memerlukan lebih 15 tahun pembiayaan atau lebih, sanggupkah sahabat-sahabat seperjuangan menghulurkan bantuan kewangan setiap bulan.? Bagaimana jika musibah ini ditimpa oleh sahabat-sahabat lain yang menjadikan jumlah 10 keluarga..? Secara logiknya ia bukanlah sesuatu yang mudah untuk diatasi tanpa wujud sebuah sistem pengurusan yang profesional seperti Institusi Takaful.

Melalui Institusi takaful seorang peserta hanya perlu menyumbang serendah RM150.00 sebulan untuk mendapat perlindungan RM500,000.00. Ia bukan satu perjuadian tetapi apbila peserta yang bertabaru’ jumlahnya ramai maka perlindungan yang tinggi boleh diberikan. Institusi Takaful sebenarnya menyelesaikan tuntutan fardu kifayah ke atas umat Islam yang perlu disokong, terutamanya jika pengendali dan pemiliknya adalah di kalangan umat Islam.

Konsep Ahsanu `Amala.

Apakah sama mereka yang mempunyai plan perancangan kewangan dengan mereka yang tidak mempunyainya? Kaum Cina dan India sudah lama merancang kerana mereka sedar tidak ada sesiapa yang boleh membantu mereka!!

Apakah sama mereka yang jelas objektif kewangan dengan mereka yang tidak jelas?

Apakah sama mereka yang membelanjakan kewangan mereka berasaskan keutamaan Syarak dengan mereka yang berbelanja ikut nafsu?

Merancang kewangan adalah asas merealisasikan `ahsanu `amala’..

Jika hati saudara terdetik dengan seruan ini hubungilah saya, khidmat perundingan adalah percuma.

Akhukum fillah Annuar Salleh

Kuasa beli pada 2027 akan menurun. 

Kebanyakan daripada kita mula berkerja ketika usia 25 tahun dan bercadang untuk berhenti kerja pada usia 55 tahun. Ini bermakna tempoh kerja kita ialah selama 30 tahun. Sekiranya kita mengamalkan gaya hidup sihat dalam pemakanan dan sentiasa bersenam jangka hayat kita mungkin boleh mencecah umur 75. Ini bermakna kita boleh menggunakan 20 tahun usia persaraan kita untuk mencurah bakti kepada ummah bagi mewakafkan diri sepenuhnya ke jalan Allah tanpa perlu memikirkan lagi apakah pekerjaan yang perlu dilakukan.

Untuk itu kita perlu memiliki dana yang mencukupi bagi memastikan usia 55 hingga 75 ialah usia yang berkualiti yang kita serahkan untuk berjihad di jalan Allah.

Jika kita kembali kepada teori nabi Yusuf a.s. dalam mentafsirkan mimpi raja Mesir beliau mencadangkan satu sistem yang mudah iaitu menyimpan gandum-gandum yang dituai di musim subur selama 7 tahun dengan tangkalnya supaya ketika datangnya musim kemarau 7 tahun berikutnya mereka dapat menggunakan gandum yang disimpan dan dapat menolong masyarakat sekitarnya.

Jika disesuaikan dengan realiti kita ialah kita berkerja 30 tahun mencari nafkah dan kita perlu menyimpan untuk belanja persaraan yang boleh mencapai 30 tahun. Oleh itu berapa peratuskah daripada pendapatan yang kita perolehi semasa kita berkerja untuk disimpan bagi perbelanjaan kehidupan kita semasa persaraan?

Untuk itu kita perlu jumlahkan semua keperluan asasi kita yang diperlukan ketika persaraan mengikut nilai masa kini kemudian kita membuat kiraan berasaskan kaedah mengira nilai masa depan. Untuk membuat kiraan ini memerlukan kalkulator khas untuk “Financial Planer”.

Katakanlah keperluan asasi ialah untuk kos makan-minum, pakaian, ubat-ubatan, keraian, pengangkutan, bil-bil air, elektrik, telefon, percutian dan sedekah ialah RM3000.00 sebulan atau RM36,000.00 setahun berasaskan kuasa beli tahun 2007. Jika kita akan bersara pada tahun 2027 atau 20 tahun akan datang dan kadar inflasi 4% dan kadar keuntungan simpanan tetap 5% maka dana yang diperlukan semasa persaraan sekurang-kurangnya RM70,000,00. setahun.

Oleh itu sekurang-kurannya kita perlu membuat tabungan tetap bulanan sebanyak RM3400.00 sehingga umur 55 tahun. Dengan kadar keuntungan 5% dana yang akan diperolehi selepas 20 tahun ialah RM1416545.00. Kemudian duit ini disimpan di dalam simpanan tetap yang boleh memberi pulangan tahunan 5% maka setiap tahun kita akan mendapat lebih kurang RM70,00.00 setahun sebagai dana persaraan tanpa mengusik modal asas. Dana 1.4 juta ini bolehlah diwasiatkan 1/3 daripadanya untuk sedekah jariah dan bakinya akan diwarisi kepada anak-anak.

Kita boleh memilih untuk menabung di unit amanah yang Islamik atau di Tabung Haji. Risikonya ialah kebiasaannya keperluan terdesak menjadikan kita lebih suka membelanjakan tabung persaraan ini untuk perkara-perkara yang bukan untuk kepentingan persaraan seperti kos pendidikan anak-anak, kenduri kahwin, perubatan dan menyiapkan rumah. Akhirnya objektif untuk memastikan dana persaraan yang mencukupi tidak kesampaian.

Jika anda tidak memiliki dana yang mencukupi bagi menyediakan tabung-tabung kecemasan khususnya berkaitan dengan kos rawatan akibat kemalangan, ditimpa penyakit kritikal dan sebagainya anda boleh memilih plan takaful yang mempunyai kemudahan tabungan dan perlindungan atau tabungan, perlindungan dan persaraan. Dengan tabungan ditakaful sebanyak RM1400.00 sebulan anda telah menyediakan total perlindungan pendapatan keluarga sehingga RM500,000.00 dan tabungan persaraan sebanyak RM367,000.00

Untuk mudah difahami bahawa jika hari ini kita berbelanja RM3000.00 sebulan maka pada tahun 2027 kita akan berbelanja RM5000.00 sebulan bagi keperluan yang sama. Oleh itu sepatutnya kita perlu meyimpan lebih daripada 50% daripada nilai keperluan semasa bagi menghadapi zaman-zaman kemarau di usia persaraan.

Merancang perbelanjaan dengan bijaksana dan mengagihkannya berdasarkan keutamaan adalah satu tanggungjawab syarak. Berbelanja secara ikut suka tanpa merancang adalah tanda kita tidak mempraktikkan ajaran Islam yang sebenar. Islam adalah agama yang mendidik kita agar melakukan setiap sesuatu dengan matlamat yang betul sesuai dengan amanah khalifah dan ibadah yang diwajibkan ke atas diri kita. Matlamat kewangan pula seharusnya selari dengan keutamaan mengikut neraca syarak.

Keimanan kita kepada qodo dan qadar menuntut kita mempelajari sebab-sebab kemiskinan dan kekayaan sebelum kita berserah kepada nasib. Berserah kepada nasib tanpa perancangan, tindakan praktikal dan perjuangan adalah satu perjudian.

Nabi bersabda, antara maksudnya: ” Rebutlah lima perkara sebelum datang lima perkara, usia muda sebelum tua, masa sihat sebelum sakit, masa senang sebelum sibuk, kaya sebelum miskin, semasa hidup sebelum mati”

Ini adalah risiko yang bakal dihadapi, masa tua dan tidak mampu berkerja mungkin dari usia 55 hingga 85 . Dalam sikap merancang kewangan berapakah perlu diagihkan daripada pendapatan selama bekerja dari usia 25 hingga 55 itu untuk jangkamasa 30 tahun dihari-hari persaraan.

Masa sakit; lumpuh sebelum matang, ditimpa penyakit kritikal yang memerlukan kos rawatan yang tinggi. Peluang tolong menolong yang dianjurkan oleh skim takaful perlu menjadi sebahagian daripada agihan perbelanjaan.

Masa masih ada pekerjaan, masa masih hidup perlu digunakan semaksima mungkin dan jangan lupa mengagihkan perbelanjaan secara adil.

” Seseorang yang bijak mampu mengenalpasti keadaan masa hadapannya walaupun 20 tahun mendatang dan seorang yang bodoh akan berkata; kalaulah aku buat begitu dan begini 20 tahun yang lalu aku tidak akan menimpa nasib malang sebegini”.

Hidup didunia ini sudah ditentukan takdir baik dan buruknya oleh Allah, orang yang bijak ialah mereka yang memahami apakah takdir baik dan buruk tersebut dan menyusun hidupnya selari dengan takdir Allah SWT.

Orang yang gagal akan berkata : ” Apa boleh buat lagi, sememangnya aku telah ditakdirkan begini”. Sebenarnya itu hanyalah alasan dan kata-kata penyesalan dari seseorang yang bodoh sedangkan Allah hanya menqodo’kan segala takdirnya. 

Orang yang gagal ialah mereka yang malas menggunakan akal fikiran yang dianugerahkan oleh Allah kepada mereka, mereka malas berfikir, malas mengambil pengajaran terhadap apa yang berlaku disekitar malah lebih bebal lagi jika ditambah dengan sikap angkuh yang tidak mahu mendengar nasihat dan tidak mahu belajar.

Apa yang selalu keluar dari bibir mereka hanya kata-kata negatif dan melarikan diri daripada bertanggungjawab. ” Ah biarlah, apa nak jadi jadilah”. dan kadang kadang mereka senang-senang berkata ; ” Tawakkal aje dahhhh”.

Bukankah pada hari akhirat nanti Allah akan menghitung dan mengira sehingga sebesar zarrah, kebajikan maupun kemaksiatan.? Bukankah pada hari itu Allah akan bertanya tentang segala nikmat? Daripada mana kamu dapat dan kemana dibelanjakan.?

Malangnya biasanya tindakan manusia lebih didorong oleh emosi, sentimen dan naluri bukan daripada nasihat akal yang waras.

Jika anda bijak anda akan berhati-hati, anda akan bertindak berasaskan maklumat yang betul, anda akan mengambil kira kesan dan akibat daripada sebab-sebab yang anda susun dalam kehidupan anda.

Seorang yang bijak akan memulakan tindakan dengan menentukan objektif terperinci untuk jangka masa panjang, sederhana dan pendek. Objektif ditentukan secara spesifik dan boleh diukur. Objektif disusun berasaskan prioriti. Seterusnya satu kajian dilakukan bagi menentukan keperluan dalam merealisasikan objektif-objektifnya. Setiap objektif dikuatkan dengan hujjah dan tujuan yang jelas kenapa ia dijadikan objektif.

Setelah itu satu strategi dirangka bagi melaksanakan objektif-objektifnya. Beliau menganalisa kekuatan yang ada yang boleh membatu melaksanakan objektifnya, menganalisa kelemahan dirinya, mencari peluang dan mengambil kira halangan dan cabaran yang mesti dihadapi.

Akhirnya satu peta kehidupan siap dirancang untuk masa depannya. Setiap hari hanyalah melaksanakan aktiviti-aktiviti rutin yang telah disusun bagi mencapai matlamat jauh yang dirancangnya dan bertawakkal kepada Allah. Namun setiap malam beliau akan membuat muhasabah terhadap perlaksanaan amalnya bagi menambahkan kesyukuran kepada Allah atau beristighfar terhadap kelalaian dan berusaha memperbaiki kekuarangan dan mengejar yang tertinggal.